신용불량자 개인회생 노하우들
우리가 지내다 보면 예기치 못한 불행을 만나게되는 경우가 와요.
요즘처럼 힘들어진 경제 때문에 자신의 일자리를 위협받을 수 있고 월급이나 수입을 기존만큼 창출을 해내지 못해서, 부채에 대해 고민하게 되죠.
간신히 힘을 내서 지내왔지만, 앞으로는 조금의 희망도 느껴지지 않는 순간이라도 포기하지 않고 다시 한 번 도약할 수 있는 법원에서 운영하는 대표적인 제도인 개인회생을 소개하고 보다 자세히 알아볼까 합니다.
이 제도를 처음 들어보거나 접해본 분들은 매우 생소한 것처럼 느껴질 수 있죠.
각 지역의 관할법원에서 직접 진행하고 있으며 채무에 대한 힘든 상황을 도와주는 제도입니다.
내가 지니고 있는 재산과 현재 받고있는 월 소득 을 따져서 채무가 훨씬 큰 지라 일상생활의 끔찍함을 경험하고 있는 분들을 위해 조정을 통해서 채무에 대해 법률적으로 구제하는 것을 목표로 삼는 제도이기도 해요.
지금 충분히 소득활동을 할 수 있는 여건이 되는 데다가 정해진 자격 기준에 적절한 분들에게 인가와 면책결정을 해주는 것이랍니다.
그런지라 내가 판단하는 기준을 가지고 내가 자격이 되는지, 안되는지를 걱정하기 보다는 법률적인 조언해 줄만한 전문가를 통하여 나의 당장의 상황을 완전히 이야기 한 뒤 준비할지를 정확히 정하는 게 좋습니다.
신용채무는 최대 금액 10억, 담보채무를 할 경우 15억까지 신청할 수 있고 주식,도박,코인,과소비도 포함이 가능하며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 지인에게 발생한 채무, 보증 채무에 달하기 까지 개인적인 상황에서 발생한 모든 종류의 채무가 포함될 수 있죠.
이와 관련된 제일 큰 변수는 무엇보다도 현재 신청인의 재산 그리고 소득이에요.
만약 한 달에 벌어들이는 수입이 적혀진 금액보다 적을 경우, 애초에 개인회생 진행조차 불가능하기 때문이죠.
그러한 경우 개인파산을 정하여 진행하여야 하죠.
이런 제한 사항은 바로 보통 변제금을 계산하는 방법에서 기인하는데요.
변제금이란 개시하는 순간부터 지정해 놓은 계좌에 내는 값을 말합니다.
신청할 경우 납부가 제대로 이루어져야지만 인가 결정을 받아낼 수 있습니다.
이 과정을 총 3년 간 매월 거듭하게 되며, 상환하지 못하 나머지 채무는 깎아주는 방식입니다.
여기서 내가 얼마만큼을 내야 하는지 궁금할 때, 어떤 식으로 계산해야 좋은지를 추론할 수 있답니다.
이 경우 총 변제금의 계산은 먼저 얘기했던 월소득에 생활비를 빼는 방법으로 정해지는데요.
만약에 별개로 꾸준히 들어가게 되는 지출이 있다면, 소명을 통해 추가 기본 생계비를 받아내는 것 역시 가능해요.
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충청남도에 거주 중인 직장인 ㅁ는 52세가 되어서 언제부턴가 사회 생활을 버티고 있는 현재의 자신을 발견하였다고 하네요.
예전부터 세상과 점점 타협하게 된 결과라고 볼 수 있답니다.
가장 큰 이유는 커서 사회생활을 준비하는 중에 매우 많은 돈이 들어갔기 때문인데요.
그렇지만 준비할 때 충분한 여윳돈을 소유하고 있지 않았기에, 대학 시절의 전공을 살려 사회 생활에 일단 적응한 것이죠.
그나마 다행인 건, 컴퓨터공학과를 졸업했기 때문에 일자리를 얻는 과정 자체는 그렇게 고단하지 않았어요.
그러나 회사 상사 밑에서 근무하고, 매월 월급을 받게되는 현재의 삶이 그렇게까지 행복한 삶은 않았어요.
지금 처한 상황을 자각할수록 어렸을 때의 꿈만 여러 번 ㅁ의 머릿속에 맴돌았습니다.
이처럼 단순하게 출퇴근만 반복하는 일상을 살게 된 지 어느새 3년이 흐르고 이제와서 보니 회사 내에서도 나름대로 괜찮은 직위를 맡게될 수 있었죠.
급여도 상당히 만족할만한 수준으로 증가하여 여윳돈도 나름대로 저축할 수 있었어요.
금전적으로 분명히 안정되었음에도, 삶에 관한 만족함은 사실 그리 높지는 않았다고 하더라고요.
나름대로 여유자금을 모은 후에는 결국 어렸을 적부터 꿈인 창업을 해보려는 심산이었던 것인데요.
결국 그에 딱 좋은 날이 찾아오자, 약간의 망설임도 없이 사표를 제출해버렸다고 합니다.
오랫동안 해온 사회 생활로 경험까지 축적해놓은 ㅁ에게, 더 이상의 두려움은 조금도 없었습니다.
어느 정도 실패를 고려해야 하는 일이었지만, 가능성을 본 것이었어요.
다만 당시에 모아놓은 여유자금만을 사용하여 생각하고 있는 사업을 개시하기에는 무리가 따른지라 별도로 돈을 빌림으로써 추가로 필요한 듯한 돈을 마련했답니다.
그 선택이 충청남도 개인회생의 출발이 될 것이라는 사실은 꿈에서도 아예 모르고서 말입니다.
반복된 실패를 겪으며 늦게라도 어떻게든 표적을 바꾸기 위해서 시도하기도 했지만 기대한 것과 달리 역효과만 일어날 뿐이었습니다.
그렇게 몇 개월 동안 손해보는 일이 계속되면서, 큰 손실을 이겨야 했다고 해요.
얼마 전에 결국 눈물을 머금고 사업장을 마무리하게 되었죠.
관련된 건물 및 물품을 전부 판 후, 같이 일하던 직원들의 월급을 모두 주고 남은 돈으로 갖고 있는 채무를 갚았다고 합니다.
그 과정을 거치며 총합 4120만원이라는 빚이 생기고 말았죠.
당장 이자를 내야 하는데 눈 씻고 찾아봐도 돈이 들어올 게 없었습니다.
결국, 나름 비슷한 일에 또 취업하게 되었으며 여기서 받는 월급을 갖고서 충청남도 개인회생 절차를 밟아보기로 했죠.
변제금으로 활용되는 가용소득은 대략 67만원이 되는데요.
이 금액을 3년 동안 지불한다고 가정할 시 충청남도 개인회생을 통해 70프로부터 80프로까지의 빚을 탕감받게 되는 셈이에요.
당연히 말씀드린 금액은 원금을 기준으로 하여 계산한 돈이고 이자까지 전부 포함할 시 실제로 받는 탕감 금액은 보다 더 좋다고 말할 수 있답니다.
채권자집회를 비롯하여 개시 절차를 문제 없이 해결한 끝에, 그나마 다행히도 인가 결정을 받게 될 수 있었다고 해요.
그 과정에서 몇 가지 보정명령이 나오긴 했지만, 빠르게 대처했던 게 좋은 방향으로 작용하였습니다.
현재는 혹시라도 변제금이 밀릴 일이 아예 없을 수 있도록 계속해서 신경 써가며 면책 시점을 기다리는 상태라고 했습니다.
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개인회생이란 한 사람이 해결할 수 없는 지경에 이르게 되어 파산할 상황에 직면하게 된 채무에 대한 채무자의 부담감을 덜어주기 위해 마련된 국가상의 제도입니다.요즘처럼 경제 상황이 침체된 상황에 수많은 사람들이 하고 있던 사업에 문제가 발생하거나, 근무 중이던 직장에서 면직을 당하게 되는 등 예상치 못한 난처한 상황을 경험하게 되죠.
최소한의 생계 활동을 영위하기 위한 소비는 앞으로 죽을 때까지 계속 이루어지는 것은 물론, 무조건 나올 수 밖에 없는 세금, 관리비 등의 기타 비용은 꾸준하게 발생하게 되는데 수입이 끊기게 되면서 부득이 대출의 도움을 받게 되는 것입니다.
애당초 채무를 갖고 있던 사람들은 채무를 갚지 못하고 다시금 새로운 빚을 가지게 되는 것이기에, 만에 하나 상황이 해결되지 않을 시 계속적으로 빚은 생겨날 수 밖에 없게 되는 것입니다.
그러다 도저히 감당해낼 수 없는 상황에 마주하게 되었을 시 충청남도개인회생 등의 국가 제도를 통해 채무 조정 절차를 행하게 되는 것입니다.
개인회생은 채무에 대하여 이자의 경우 100% 모두, 원금의 경우 90%까지 면책하기 때문에 채무자에게는 이득이 큰 제도가 됩니다.
그런 까닭에 해당 시스템을 악용하려는 이들이 점차 늘어나고, 잘못된 방법을 이용하는 사례가 늘어나서 한층 더 꼼꼼하고 엄격한 심사 및 절차를 실시하고 있습니다.
간혹 현재 과도한 부채를 떠안은 상태이지만 개인회생에 대한 지식이 미비한 상태라서 신청 가능한 자격에 들어맞기는 한지, 절차는 어떤 식으로 진행되는지 전혀 알 수 없을 때가 있잖아요.
충청남도개인회생을 원활하게 진행하기 위해서는 신청 가능한 자격과 방법 및 절차에 대한 정확한 파악이 먼저입니다.
가장 먼저 신청 자격의 경우 최저 생계비보다 높은 소득이 계속적으로 있음을 증명할 수 있어야 합니다.
만약 별다른 소득이 없다거나, 혹여 최저 생계비를 보장받지 못하고 있는 상황에 놓였다면, 개인회생이 아니라 파산 과정을 거쳐야 하기 때문인데요.
대출, 사채, 도박, 돈 거래, 지나친 소비 생활 등 모든 부채에 대하여 조정의 대상이 되어 면책 받을 수 있다는 이점이 있기는 해도, 금액에 일정 한도가 정해져 있기 때문에 보유 중인 채무 크기에 대한 확인 과정이 중요합니다.
또, 소유한 재산이 총 채무액보다 적은 탓에 재산의 처분으로도 부채를 갚을 수 없는 상황인 경우 신청하실 수 있습니다.
충청남도개인회생은 최저 생계비를 제외한 금액 안에서 변제금을 설정해두고 3년이라는 기간 안에 나눠서 납부하는 식으로, 현재 누리고 있는 생활을 계속 유지하며 변제가 가능합니다.
그에 비해 파산은 보유하고 있는 재산을 전부 처리하여 채권자에게 상환하는 방식인데요.
두 가지 제도는 달성하고자 하는 목적은 같지만 특징이 서로 다르며, 두 제도 모두 장단점을 가지고 있답니다.
현재 수입이 있어 고수해왔던 생활 패턴과 보유 재산을 유지하길 원한다면 개인회생을 택하는 것이 더 안정성 있는 채무 탕감이 가능할 것입니다.
이처럼 여러 장점을 지니고 있는 개인회생을 신청하려면 미리 수 십장의 서류를 준비하는 과정이 불가결하여 신청하는 것만으로도 굉장히 까다롭고 어렵기 때문에 주의해야 합니다.
신청서를 쓰고, 채무가 왜 발생하게 되었으며, 어떤 연유로 미납되었는지 등을 디테일하게 진술하는 개인회생 진술서와 더불어 변제하겠다고 설정해놓은 기간 동안 채무를 어떤 방식으로 변제해나갈 것인지에 대한 미래 계획을 작성한 변제 계획안을 써서 제출하게 됩니다.
개인회생 진술서에 기입되는 내용 중 거짓으로 적은 사실이 들통나는 경우 해당 사건이 기각될 가능성이 있어 이 사실을 기억하여 거짓이나 꾸밈이 없이 사실대로 써야 해요.
하지만 정직하게 써야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 연고를 너무 세부적이게 작성하는 경우에는 불상사를 받는 상황에 놓일 수 있는데요.
개인회생이 마땅하다고 받아들여질 확률이 내려갈 수 있을 뿐 아니라, 신청이 되더라도 변제비 설정에 있어 바라는 결과를 얻지 못할 수도 있답니다.
그렇기 때문에 이 분야에 대한 경력사항이 길어 풍부한 지식과 노하우를 갖춘 전문가의 손길을 통해 해결하는 것이 중요한 것인데요.
첨삭할 수 있는 범위 안에서 채무자에게 불리할 것 같은 사실과 유리한 내용을 손보는 과정을 거쳐 기다리는 결과를 받아내는 것이 좋습니다.
또, 신청이 받아들여져 절차를 진행할 때 채권자 집회를 통해 채권자를 대면하는 등의 복잡한 법적 절차에서 더욱 전문가의 중요함을 느끼게 되실 것입니다.
충청남도개인회생을 진행하게 되면 일단 금지 및 중지에 대한 명령이 떨어져 채권자의 강압적인 추심과 독촉이 금지되는데요.
재산에 대한 강제집행 또한 할 수 없으며, 이를 어길 경우 법적 절차에 따라 처벌을 받게 되기에 채무자는 보다 편한 컨디션으로 모든 절차를 해결해나갈 수 있어요.
개인회생의 장점 덕분에 업무를 계속할 수 있으며, 직위에 관한 불이익이 없어요.
개인회생을 한다는 실정이 제3자에게 누설되지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 자격이 반드시 갖춰져야 하는 직장과 직위 또한 어떠한 불이익을 받지 않고 준비해보실 수 있답니다.
이에 더하여 가족에게도 불이익이 없으며, 면책이 결정되면 채무 미납에 대한 사실 자체가 사라져 자유로이 경제적인 활동을 펼칠 수 있습니다.
뿐만 아니라 신용불량에서도 벗어나서 매한가지로 자유로운 금융 거래를 할 수 있고, 본인 명의의 재산을 무엇이든 소유할 수 있게 된답니다.
충청남도개인회생은 채무자에게 보탬이 되기 위해 마련된 절차이므로 원활하게 진행함으로써 최종 면책을 통하여 다시 살아가는 것이 좋을 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율과 함께하여 더욱 원만하게 진행하실 수 있도록 자체적인 수임료 후불제와 분납제도를 시행 중에 있습니다.
게다가 무상 상담을 진행 중이니 부담스럽게 생각하지 마시고 언제라도 편하게 문의하시길 바라겠습니다.
보다 빠른 최종 면책으로 한 시라도 빠르게 사회로 돌아가실 수 있도록 물심양면으로 도와드릴게요.
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